Искусство управления финансами торгового предприятия

[Приходько Леонид]

Сообщение от Нескородев Семен

Очень интересно узнать мнения участников форума. Давайте будем по возможности откровенны. Проблемы с погашением кредитов наверняка висят домокловым мечом над многими сетями.
У кого какие варианты пролонгации были?

Кредит в Сведбанке. Усно пока обещают пролонгацию. Еще не совсем сроки поджимают. Но решение проходит через Киев, а у них там может быть другое мнение.

[Токарев Виталий]

Сообщение от Галина Потапчук

Виталий, какие действия для этого предпринимаете (в т.ч. какой финансовый инструментарий)?

Какие именно расходы на "развитие, укрепление" считаете оправданным в нынешних условиях?

Оправданными являются те расходы, которые возмещаются участниками товарно-денежных отношений. Необходимо дружить с покупателями и относиться к ним как к партнерам.

[Приходько Леонид]

Сообщение от TradeMaster

6. Как быстро и безошибочно выявить и «обезвредить» неприбыльные подразделения компании?

Прибыльность определяем по всеми любимому бюджетировнию, по бюджету доходов и расходов. А проблемы там общие у всех, их можно вынести в отдельную дискуссию. Например - как распределять общие затраты и доходы сети на магазины и стоит ли это делать при оценке прибыльности маназина.
При этом подходе быстро, не значит качественно. Бюджетирование как таковое уже должно быть на предприятии.

[Алексей Козловский]

Сообщение от Нескородев Семен

Алексей, согласен. Но есть одно но!!! Это объем кредитного портфеля, который формировался под рост. А сейчас когда обороты упали объем портфеля остался тот же. А рынок упал. Поэтому ужимаясь до масштабов рынка компании грозит то что она не сможет выполнить обязательства по кредитам (если сроки погашения падают на этот год) или даже по процентам.

Пролонгировать кредиты тоже проблематично. Недвижимость которая находится в ипотеке упала в цене на 30-50%. Т.е. пролонгация возможна, но уже с частичным погашением. А это дополнительная фин. нагрузка на предприятие, затрудняющая операционную деятельность.

Какие аргументы могли бы убедить банки-кредиторов на пролонгацию в этих условиях.
Интересно ваше мнение

Вы знаете, проблема кризиса на самом деле не столько вина бизнеса сколько именно банкиров. Вы не виноваты в том, что вся экономика страдает. Ваш бизнес это только малая часть. И при всем цинизме и пафосе банкиров ОНИ должны были оценивать риски, реальные рыночные тренды и перспективы. Просто абстрагироваться и переложить все проблемы на бизнес невозможно. Необходимо разделять ответственность за результаты. Сегодня никто не будет фиксировать у себя на балансе такие убытки (я имею в виду банки). Просто им нужно дать четкую картину ситуации на рынке, Ваше видение дальнейшего развития рынка и самое главное необходимо предложить свой четко аргументированный план выхода из «кризиса» в перспективе 2-4 года с обязательным условием ослабления финансовой нагрузки. Возможно при этом будет потеряна часть контроля над бизнесом, но это также можно оформить правильными инструментами с хорошими опциями для себя в случае позитивного развития ситуации. А при негативном развитии – хуже не будет. У вас должна быть уверенность в том, что именно Вы знаете как быть. Это подкупает.

[Нескородев Семен]

Сообщение от Приходько Леонид

Кредит в Сведбанке. Усно пока обещают пролонгацию. Еще не совсем сроки поджимают. Но решение проходит через Киев, а у них там может быть другое мнение.

У нас похожая ситуация с СЕБ банком. Первоночально пролонгировали на месяц. Региональный и киевский офис склонны пролонгировать на более длительный период, решение остается за Швецией.
Однако встает вопрос о дополнительном залоге, как уже писал и как всем очевидно недвижимость существенно просела.
Т.е обязательсва остались теми же, а вот стоимость залога снизилась. Вот еще один вопрос для обсуждения. Как он решается на ваших предприятиях? Есть ли свободные незаложенные активы? Товар в обороте также уменьшился. Хватает ли его для обеспечения действующих кредитов? Если нет то как решаете вопросы с банками?

Алексей я так понял вы с околобанковских кругов и представляете противополжную сторону финансов (по отношению к ритейлу). То есть вы тот человек который оценивает ритейлеров с точки зрения "дать-не дать денег". Очень интересно ваше мнение по вышеперечисленным вопросам

[Галина Потапчук]

Сообщение от Алексей Козловский

Чем убеждать кредиторов? … вопрос пикантный, но есть достаточно широкий и абсолютно легитимный инструментарий. Главное понимать логику кредитора.

Алексей, о каком "инструментарии" идет речь?

О "логике кредиторов": "ухудшение экономической ситуации" их тоже коснулось..., поэтому отсрочки, невозвраты и т.п. - не очень радужная для них перспектива... К тому же, все они, наверняка, следят за показателями рынков, на которых оперирует торговля, и читают прогнозы... Что же нужно для них "исполнить", чтобы получить финансирование? К каким мотиваторам кредитора нужно "взывать"?

[Галина Потапчук]

Сообщение от Нескородев Семен

Да конечно инвестиционные планы были пересмотрены. Во-первых под "нож" попали все магазины которые в условиях кризиса не могут генерировать необходимый уровень рентабельность.
Во-вторых, в 2009 г. не планируется расширение торговой сети.

Семен, какой уровень рентабельности торговой точки считается приемлемым в Вашем бизнесе?

Инвестируете ли в какие-либо "решения", которые позволяют сократить затраты? (например, наемный консалтинг, ИТ-продукты или др.)...

[Галина Потапчук]

Сообщение от Токарев Виталий

Оправданными являются те расходы, которые возмещаются участниками товарно-денежных отношений. Необходимо дружить с покупателями и относиться к ним как к партнерам.

Виталий, и все же...Это маркетинг, ИТ, др.? подарки покупателям делаете..?!

[Нескородев Семен]

Сообщение от Алексей Козловский

..... Возможно при этом будет потеряна часть контроля над бизнесом, но это также можно оформить правильными инструментами с хорошими опциями для себя в случае позитивного развития ситуации. ....

Алексей спасибо за ответ. Позвольте уточнить, что значит "потеря часть контроля над бизнесом"
Банки готовы стать собственниками? Выкупать корпоративные доли или акции?
Были на Украине прецеденты?

Или имеется что-либо иное?

[Галина Потапчук]

Сообщение от Неплюева Галина

Из нашей практики, многие компании проводят анализ результатов деятельности своих структурных подразделений. Часто такие подразделения закрываются. Это дает возможность сократить неоправданные затраты.

Галина, как опыт: приведите пример, как Вы проводите такой анализ? Какие показатели участвуют?

Какие "аргументы" нужны собственникам компании для того, чтобы принять волевое решение о закрытии именно ЭТОГО подразделения?

[Токарев Виталий]

Сообщение от Галина Потапчук

Виталий, и все же...Это маркетинг, ИТ, др.? подарки покупателям делаете..?!

Как это не банально-это маркетинг. К сожалению или к радости покупатель пока обращает (в большей части) внимание на рекламу.
Хорошо продуманные маркетинговые программы порой дают ошеломляющие результаты. И этим необходимо пользоваться, особенно в условиях финансового кризиса.

[Приходько Леонид]

Сообщение от Токарев Виталий

Планы конечно были пересмотрены, но акцент был сделан на увеличение доходов и укрепление своих позиций в своем сегменте.

Я лично вижу возможность роста только в увеличении торговых точках.
Из существующих ничего грандиозного не выжмеш. Но этот подход требует наличия денежных средств, а также несет в себе большие риски чем раньше. Лично для меня это не приемлимо.
Как где-то здесь уже писал, что программа максимум - это удержать позиции (продажи) докризисного уровня (мое мнение что это очень оптимистический план). Для этого нужно применять все доступные средсва из области финансвов, работы с персоналом, поставщиками и покупателями.

[Алексей Козловский]

Сообщение от Галина Потапчук

Алексей, о каком "инструментарии" идет речь?

О "логике кредиторов": "ухудшение экономической ситуации" их тоже коснулось..., поэтому отсрочки, невозвраты и т.п. - не очень радужная для них перспектива... К тому же, все они, наверняка, следят за показателями рынков, на которых оперирует торговля, и читают прогнозы... Что же нужно для них "исполнить", чтобы получить финансирование? К каким мотиваторам кредитора нужно "взывать"?

Я понимаю, что звучит все грустно. Вопрос на самом деле очень индивидуален как в отношении кредитора, так и должника. Очень сложно дать универсальный рецепт, я бы сказал, что нужно дать кредитору надежду на возврат долга. Конечно же она должна быть подкреплена очень весомыми аргументами: хорошим анализом всех аспектов сегмента, конкретного бизнеса, всех возможных перспектив, командой, собственниками и т.д. Но нужно убедить, что выход есть и он ОБОЮДНЫЙ. При этом подход из разряда «…нам бы день простоять и ночь продержаться…» не сработает.

[Нескородев Семен]

Сообщение от Галина Потапчук

Семен, какой уровень рентабельности торговой точки считается приемлемым в Вашем бизнесе?

Инвестируете ли в какие-либо "решения", которые позволяют сократить затраты? (например, наемный консалтинг, ИТ-продукты или др.)...

Как миниму торговая точка должна генерировать положительный кэш-фло. У нас развитая система управленческого учета поэтому все точки видим "насквозь"

К сожалению сокрашение затрат идет по банальной логике - сокращение работников, зарплат, рабочего дня. Кроме того вместе с ритейлом просел и рынок аренды. Были проведены переговоры, там где арендодатели прогнулись мы остались. Там где арендные платежи уменьшены не были - мы ушли

[Приходько Леонид]

Сообщение от Галина Потапчук

Говорят , "заморозка" оплаты не может применяться долго... Поставщики (как вариант) могут перейти на предоплату, предоставляя хорошую скидку... А деньги нужны сегодня...

Леонид, какие инструменты используете для увеличения оборачиваемости товара?

Сокращение низкооборачиваемого товара:
1. Визуальный просмотр (в учетной программе) продаж попозиционно, в связке продажи-остаток.
2. ABC-анализ. Не на все 100%, но задатки уже есть